一杯功夫茶，程出几句肺腑言，习近平与人民心心相印。

摘要：开战从以上可以看出，可能并不存在大企业在大小银行存款利差之间的套利情况，或者这种情况并未如理论上设想的那么严重。根据央行披露的存款类金融机构人民币信贷收支表，程出我们看中小银行和大型银行的境内人民币存款增幅有何不同。

再或者2022年前，开战中小银行之间利差过大，开战可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。其中，程出2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。开战不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。

其中一个最重要的模式是，程出大银行放贷、程出小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。从三年的总体变化来看，开战2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。

流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，程出导致信用扩张效率下降和M1偏低。

从以上模式可以看出，开战这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。我国金融消费者权益保护还存在消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发、程出金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出等问题。

推行线上立案、开战送达、审执工作模式，对失联人员或不愿调解的，开放易诉平台数据端口，网上数据导入、批量立案。调解结束后双方达成协议的，程出法院予以司法确认。

建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，开战制定有效投诉认定标准和筛查办法，开战健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境。零售信贷类债权债务类纠纷案件无法通过司法途径有效解决，程出导致金融消费者权益保护的压力和风险得不到有效疏解。